Продажа кредитного обязательства коллекторам – распространенный способ взыскания долга. Многие финансовые организации идут на этот шаг, чтобы вернуть хотя бы часть денег. Насколько правомерны их действия и каков регламент процедуры, читайте далее.

Что говорит закон

Может ли банк передать долг коллекторам в случае его невыплаты? Согласно законодательству, кредитор имеет право переуступить долг, заключив договор со специалистами по взысканию.

Важно знать, что такая операция правомерна, если она прописана в договоре. Поскольку данный пункт для банков является потенциальной перестраховкой от проблемных кредитов, как правило, его включают в стандартный договор.

При оформлении займа внимательно ознакомьтесь с условиями сотрудничества: именно договор позволяет банку привлекать к решению вопроса факторинговые фирмы.

Многие клиенты постфактум узнают о том, что их кредит продан в коллекторскую компанию. Здесь нет нарушения со стороны банка: сделка может совершаться без предварительного уведомления заемщика.

Почему банку выгодно продавать задолженность

Продают ли банки долги коллекторам и выгодна ли для них такая операция? Рассмотрим ситуацию с экономической точки зрения. Процент проблемных кредитов в условиях кризиса постоянно растет, данный показатель является критичным для стабильности и платежеспособности банка. Именно поэтому финансовые учреждения будут активно избавляться от "повисшей" задолженности.

Передача долга третьим лицам возможна при следующих обстоятельствах:

  • систематическое отсутствие внесения средств (более трех месяцев);
  • отказ от выплаты задолженности;
  • нежелание клиента идти на сотрудничество;
  • мошеннические действия (например, кредит взят для третьего лица);
  • кредит оформлен на территории Донецкой, Луганской области или Крыма;
  • отсутствие перспектив выплаты кредита.

Как банки продают долги коллекторам – еще один вопрос, который интересует клиентов. Чтобы избавиться от проблемного займа, финорганизация подписывает договор переуступки с факторинговой фирмой. Это позволяет вернуть хотя бы часть денег, выданных клиенту. Коллекторы, используя собственные рычаги давления, могут в итоге получить всю сумму задолженности, разница между двумя цифрами и составляет их прибыль.

Многих интересует вопрос: почему кредитор не может самостоятельно вернуть средства. Дело в том, что банковские организации жестко ограничены законодательством и многие рычаги давления им недоступны. К тому же они обязаны соблюдать правила работы с персональными данными клиентов. Любые нарушения могут повлечь за собой встречные иски, которые только усугубят финансовую ситуацию. Именно поэтому продажа долга факторинговой фирме оказывается самым быстрым и простым способом вернуть задолженность. Коллекторские компании используют в своей работе психологический и моральный прессинг, такие меры вынуждают заемщика полностью погасить кредит.

Насколько распространена данная практика в банковских структурах

Какие банки продают долги коллекторам – вопрос, который задают многие клиенты, выбирающие, в каком учреждении взять кредит. Стоит понимать, что практически все финансовые структуры активно сотрудничают с факторинговыми агентствами. Банк получает следующие преимущества при переуступке:

  • улучшает свою статистику просроченных кредитов;
  • повышает собственный рейтинг;
  • исключает юридические затраты по ведению судебного разбирательства;
  • решает проблему одним днем без длительных судебных проволочек, которые могут длиться годами;
  • исключает риск полного невозврата займа.

Список банков, которые продают долги коллекторам, достаточно большой. Сюда входят такие гиганты, как ПриватБанк, Раффайзен Банк Аваль, Альфа-банк и многие другие.

Если вы решили взять кредит, важно понимать, что задолженность могут передать коллекторам. Именно поэтому нужно внимательно читать договор, который подписывается. В нем обязательно будет пункт о факторинговых компаниях. Именно под этим названием в договоре фигурируют коллекторы.

Что делать, если банк продал долг коллекторам

Как узнать, какой банк продал долг коллекторам, хотят знать заемщики, столкнувшиеся с факторинговой компанией. Если вы начали получать звонки, SMS, письма, обращения на работу о необходимости погасить задолженность, это свидетельствует о работе специалистов по взысканию. Помните, что отказаться от выплаты долга невозможно, поэтому постарайтесь найти компромисс и договориться о рассрочке.

Для общения с коллекторской компанией потребуются следующие документы:

  • копия договора, который подтверждает передачу прав требования и смену кредитора (именно здесь будет указано наименование банка, который продал задолженность);
  • основание, на котором продан долг;
  • сумма долга на конкретную дату (требуйте подробную детализацию, чтобы видеть, какую часть составляет сама задолженность, а какую - проценты и пеня, последние можно оспорить в судебном порядке);
  • юридический адрес и наименование коллекторской фирмы;
  • новые реквизиты для оплаты.

Чтобы исключить неприятные сюрпризы, целесообразно вести официальную переписку, поскольку общение в телефонном режиме не всегда продуктивно и доказуемо.

Теперь вы знаете, имеет ли право банк продать долг коллекторам. Поскольку факторинговая компания может использовать все юридические инструменты (обращение в суд, арест и отчуждение имущества, подрыв репутации), важно как можно скорее избавиться от обязательств. Компания «Швидко Займ» предлагает финансовую помощь на выгодных условиях. У нас вы можете получить кредит онлайн на любые цели.

оформить кредит